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你有多久没去银行网点了?如今，随着银行数字化转型加速，银行物理网点和机具数量在持续收缩。据不完全统计，截至4月初，今年以来全国已有431家银行网点终止营业。不过，虽然量在减少，但这并不意味着银行网点会消失。业内人士认为，银行物理网点还是有其存在的价值。

去年有2790个网点被撤销

银行物理网点和机具数量的收缩是近年来的趋势。根据央行最新公布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》显示，银行卡受理终端数量有所减少。截至一季度末，ATM机具6100.62万台，较上季度末减少了0.77万台。全国每万人对应的ATM数量7.13台，环比下降1.58%。而据不完全统计，截至4月初，今年以来已有431家银行网点终止营业。

据银保监会发布的信息统计，2019～2020年两年间退出的商业银行网点超6296家。其中，2020年有2790个商业银行线下网点被撤销，被裁撤的银行网点中，国有银行占比为37%，股份行占16%，农商行和城商行分别占比27%和8%。

而融360维度的一项调查显示，受疫情影响，用户金融消费习惯变化显著。约85%的受访者对银行线上服务的需求有所增加，与之相对应，接近七成的受访者对银行线下服务的依赖有所下滑。

有业内人士表示，现在去网点的基本上都是一些老年人，银行网点老龄化趋势越来越严重。

比起线下网点，很多客户尤其是年轻客户更愿意通过网络办理业务。市民陈小姐也向记者表示，从去年年初开始就没有去过银行，因为像转账、理财、缴费这样的操作手机银行APP都能搞定。

银行线上平台需求旺盛

线下网点的收缩和线上业务水平的提升不无关系。近年来，随着科技创新的发展，银行的数字化水平越来越高，电子银行对业务的大量分流，柜面业务大量被线上平台所取代，各个网点的客流量、交易量也在不断地萎缩。

有银行专家表示，用户需求的改变和银行数字化转型对线下服务的影响并非源自疫情，疫情只是加速了这一进程带来的改变。融360维度调查数据显示，从银行移动端的功能服务使用情况来看，转账、汇款、查询等结算业务是用户使用最多的功能服务，93.15%的受访者表示使用过该服务;代收代付和购物消费分列二三位，受访者使用比例均超过50%;另外，使用银行移动端进行财富管理和接收投资理财资讯的受访者达到35.83%和23.05%。

这表明，银行在金融业务场景化方面的努力取得一定成效，用户不再单纯将银行移动端视为工具类服务，而是能够满足理财、投资、消费、支付等综合需求的生态场景。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林表示，银行不断提高其线上金融应用的易用性，并进一步对线上尤其是手机端APP应用进行功能扩充。金融科技正在从底层改变消费者的使用偏好。

物理网点短时间内不会消亡

虽然线上平台对线下网点造成了较大的冲击，但有专家认为，在服务特定人群、特定地区和非标转化业务等诸多方面，银行网点仍然有着无可替代的重要作用。传统线下网点一段时期内不会消亡。原因是我国已步入老龄社会，据统计，我国有近1.4亿老年人依然游离在互联网之外，仍习惯通过传统的线下渠道获取服务。如果物理网点消失，就会影响到这些老年人享受应有的金融服务。

此前，中国银保监会印发的《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》指出，要求保留和改进传统金融服务方式，各银行保险机构要积极融入老年友好型社会建设，发展服务老年人的特色网点。要加强金融服务下沉，进一步完善基础金融服务，根据老年客户群体数量和金融服务需求，合理科学进行网点布局。同时还明确要尊重老年人使用习惯。商业银行要保留仍在使用中的纸质存折、存单等老年人熟悉的服务方式，不得强迫老年人使用银行卡，不得强制老年人通过自助式智能设备办理业务等。

如今，各家银行也都在打造特色网点，提升智能化水平，实现线上线下联动。例如，工商银行深入推进网点转型与智慧运营改革，推出多项地方特色政务民生场景，上线公积金、社保、民政等100余项便民服务。招商银行也打通线上和线下渠道让客户在“网点+APP+场景生态”中享受更多综合化服务。建行的网点还打造了“劳动者港湾”，配备饮水机、休息桌椅、手机充电器、急救箱、雨具等装配，主打“服务劳动者休憩”的概念。

交通银行金融研究中心高级研究员武雯表示，未来网点将不断向综合化智能化发展，一方面要加强网点的定位建设，提高整体的经营效率;另一方面要有效提升网点服务水平，塑造银行的品牌形象。（晨报记者赵智妍）