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今年受到新冠疫情的影响，全球经济的发展都很有压力。为了改善经济，促进其恢复如常，我国出台了一系列非常重要的政策，其中有一项就是大幅度下调民间借贷利率的保护上限。

这个举措一出，就激起了千层浪花。中国民间借贷机构不胜枚举，而这项政策，无疑是给民间借款方当头一棒。但是借贷的利率下调，有利于降低中小微企业的融资成本，这也给了一些找民间借贷机构借款的中小企业和个人好处。一定要记住，高利息是无效的，不受法律保护的。

民间借贷利率调整

有关最高法颁布的《规定》中，第一条就是下调利率。利率的计算准则也从之前的“两线三区”改为LPR的4倍，以波动的LPR来定价，可以更好地适应市场经济发生的变动。

当下，我国的经济正处于恢复阶段，也是经济地位发生拐点的要重要时刻，下调利率，是为了实现让利，减少中小企业的融资成本，帮助他们顺利度过疫情难关。

同时，逾期产生的贷款利率和其他费用也不得超过司法保护范围，这一规定有效地抑制了高利贷的发生，高利贷也是我国一直以来严厉打击的灰色地带。

无效贷款

近期，有关民间利率的纷争不断增多，我国每年发生的贷款纠纷高达两万余件，性质影响都极为不好。尤其是某些人群，以低利率从银行贷款，转手再以更高的利率转借出去，实现“空手套白狼”的行为。对此，最高法正式规定，这种借贷关系属于无效。

高利转借属于以盈利为目的的借款，往往会反复发生且经常发生。这种行为是贷款发展中出现的职业化表现，已经严重背离了借贷服务的价值导向，必须受到遏制。

在之前，民间大部分的借款利率都处于24%-36%之间，在这个范围内，都是可协商调整的，对于利率的调整讲究适度，借贷双方都能因此产生均衡的效益，这样的规定才会长久。

过去只有超过24%-36%的范围，才会在法律意义上规定为无效。而新的利率实行，则在某种程度上扩大了这一范围，LPR会根据市场波动， LPR的波动会带来民间借贷利率的调整。

按照2020年7月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，这个数据比之前的利率要下降了一半。目前相对于之前的借贷利率，下降了非常多。（文丨张茂 审丨易桉）